Vamos investir juntos?

Invista com um fundo que busca maximizar os efeitos exponenciais do longo prazo e evitar perdas permanentes de capital.

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Esse é o retorno da Metodologia ARCA em 9 países diferentes

Resultado do MÉtodo ARCA atravÉs dos anos
Resultado do MÉtodo ARCA atravÉs dos anos

*Backtest realizado rebalanceando periodicamente os ativos dentro do método ARCA

Conclusão: em todos os países analisados, a metodologia ARCA foi superior à inflação e à taxa livre de risco, tendo sucesso em trazer retornos expressivos ao longo do tempo.

Fontes: Bloomberg, IBGE, World Bank, Trading Economics e os bancos centrais de cada país (Brasil - CDI; EUA - FED; Alemanha - BCE; Reino Unido - BOE; México - BdeM; Turquia - CBRT; China - PBC; Japão - BoJ; Austrália - RBA

A metodologia da ARCA

Ações Locais

63,38% retorno histórico 2011-2022

O investimento em ações é pilar essencial de uma alocação de investimentos que busca oportunidades convexas no mercado financeiro local. Com ele, aumentamos a exposição do fundo à grandes oportunidades em risco-retorno para o nosso portfólio.

Real Estate

177,66% retorno histórico 2011-2022

O investimento imobiliário e a busca por ativos reais são fundamentais para selecionar ativos que são menos suscetíveis a volatilidade e que ao mesmo tempo entregam um prêmio de risco atrativo no longo prazo.

Caixa

148,94% retorno histórico 2011-2022

O caixa é uma parte crucial da nossa estratégia pois ele permite um crescimento linear do patrimônio do fundo e, ao mesmo tempo, torna possível a alocação tática desse patrimônio, principalmente em situações em que as crises e incertezas fazem com que os ativos do mercado aumentem significantemente suas margens de segurança.

Ativos Internacionais

261,51% retorno histórico 2011-2022

Os ativos internacionais permitem com a alocação do fundo aproveite o crescimento das economias globais ao mesmo tempo que cria um hedge contra crises nacionais, e vice-versa. Dessa forma, esses ativos oferecem um aumento significativo do valor do nosso portfólio com redução de perda permanente de capital.

E por que investir no Fundo ARCA?

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EFICIÊNCIA TRIBUTÁRIA

O Fundo ARCA é um fundo de previdência.
Apesar dos fundos de previdência terem sido demonizados no mercado, os fundos previdenciários são fundos com excelentes benefícios para o investidor.

Ausência de come-cotas

Os fundos de renda fixa, multimercados ou cambiais sofrem come-cotas, uma antecipação semestral de imposto que incide nos meses de maio e novembro. Na previdência, o come-cotas não existe. Sem o vazamento semestral do imposto, o crescimento de patrimônio é potencializado.

Exemplo: R$ 100 mil investidos com taxa de juros de 10% ao ano, com e sem come-cotas:

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PS: o gráfico cai bruscamente ao final da linha verde pois considera o pagamento de imposto de renda ao final da aplicação.

Para melhorar ainda mais os dados acima, o fundo de previdência ainda pode possuir uma menor taxa de imposto. Isso porque todos os fundos de investimento tributados (e para a maioria dos investimentos tributados), o imposto mínimo é de 15%.

Menor imposto

Alíquota de imposto em fundos de previdência:

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Exemplo da diferença ao escolher um fundo de previdência e pagar 10% de imposto na tabela regressiva

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Possibilidade de portabilidade

Sente a necessidade de ajustar seu portfólio? Você pode migrar de um gestor para outro sem pagar Imposto de Renda.

Postergação de imposto

O plano de previdência pode ser um PGBL ou VGBL, sendo que o primeiro faz sentido para quem faz declaração completa de Imposto de Renda.

Nesse caso, você pode deduzir até 12% da renda bruta tributável anual na sua declaração anual, assim como você faz com despesas de educação e saúde.

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Com isso, você só pagará imposto sobre esse valor lá na frente, quando for usufruir do dinheiro, e a uma alíquota menor de imposto, tendo um ganho tributário interessante.

Herança

Um dos grandes problemas do planejamento sucessório acontece na transmissão da herança para os beneficiários.

Veja o exemplo:

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A previdência privada é um ótimo instrumento para economizar tempo e dinheiro no planejamento sucessório.

Isso por 2 motivos:

1. A previdência privada com plano VGBL não se submete a cobrança de ITCMD.

2. O dinheiro destinado ao beneficiário de uma previdência privada não precisa passar pelo processo de inventário.

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ESTRATÉGIAS QUALIFICADAS

O Fundo ARCA permite a você acessar estratégias e a oportunidades de investimento que ficam restritas apenas à investidores qualificados – que são os investidores que declaram ter mais de R$ 1 milhão em investimentos.

Para você ter uma ideia, hoje existem, apenas em fundos de investimento, um total de 2.184 fundos de investimento disponíveis apenas para investidores qualificados.

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TRANSPARÊNCIA E TAXA JUSTA

O Fundo ARCA conta com dois benefícios importantes:

1. Uma taxa de administração de 0,59% ao ano, o que coloca o fundo entre os 10% dos fundos do mercado com a menor taxa de administração, como demonstrado no gráfico abaixo:

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*Importante notar que alguns desses fundos de investimento com taxas baixas de administração são fundos de investimento “master”, que são fundos que recebem aplicações de outros fundos e não estão disponíveis para pessoas físicas investirem.

2. Ele é um dos poucos fundos no mercado que faz reversão da taxa de rebate para o cotista do fundo.

A taxa de rebate é uma forma de comissionamento para quem oferta, distribui, comercializa produtos financeiros como fundos de investimento. Essa comissão é cobrada pela gestora do fundo de investimento e provisionada a partir da taxa de administração do fundo.

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Exemplo: um fundo multimercado com 2% de taxa de administração e 30% de taxa de rebate significa que você está pagando 1,4% de taxa de administração e 0,6% em comissionamento.

Com o repasse da taxa de rebate, você paga uma menor taxa de administração no Fundo ARCA.

IMPACTADO DE PAGAR UMA MENOR TAXA DE ADMNISTRAÇÃO:

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Investimento prático e definitivo

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AO INVESTIR SOZINHO VOCÊ PRECISA...

Definir o método / definir as porcentagens / definir quais classes de ativos usará / encontrar ativos descorrelacionados / definir um limite de ativos / analisar quais são os melhores ativos / acompanhar cada um desses ativos / descobrir a melhor forma de rebalanceamento / acompanhar o mercado / reavaliar o método a cada ano / reavaliar as porcentagens definidas

O FUNDO ARCA É O INVESTIMENTO DEFINITIVO.

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O Fundo ARCA é para quem:

O  Fundo ARCA O  Fundo ARCA

Entende que é possível encontrar oportunidades convexas sem correr o risco da perda permanente de capital.

alocação de investimentos alocação de investimentos

Busca uma alocação de investimentos que segue os princípios da diversificação e da proteção patrimonial.

Quer tranquilidade Quer tranquilidade

Quer tranquilidade e tem a certeza que investimento é para a vida toda.

 Não acredita em fórmulas fáceis  Não acredita em fórmulas fáceis

Não acredita em fórmulas fáceis de enriquecimento e acredita que o longo prazo é o melhor caminho.

Entenda melhor como funciona um Fundo de Previdência

Gestão de recursos

Gestão de recursos

Seguradoras

Seguradoras XP ICATU  btgpactual

GESTOR Guilherme

  • Ex-Diretor Tesouraria Santander

Distribuição Monica Saccareli

  • Co-fundadora RICO Corretora
  • Fundadora Grão

RISCO Fred Meinberg

  • Co-fundador Link Investimentos
  • Co-fundador RICO Corretora
  • Fundador Grão

R. INVESTIDORES Bruno Perini

  • Fundador do canal Você Mais Rico
  • Sócio do Grupo PRIMO

Seguradoras

Seguradoras

Características do Fundo ARCA

Aplicação mínima

R$ 100,00

Aporte mensal mínimo (não obrigatório)

R$ 100,00

Movimentação mínima

R$ 100,00

Tipo

PGBL ou VGBL

Cota resgate

D+7

Liquidação resgate

D+9

Taxa de Administração

0,59%

Taxa de Saída

0%

Taxa de Performance

0%

Onde preciso ter conta?

Será possível investir com a gente nas melhores instituições financeiras do mercado – basta utilizar aquela que você já utiliza, ou escolher alguma das instituições abaixo.

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E se eu não tiver conta em nenhuma delas?

Você poderá criar a sua conta na grão, a conta de investimentos do Grupo Primo.

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FAQ
Sobre Previdência Privada

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Sobre o Fundo Arca

Sobre o Fundo Arca

Sobre a Gestora

Sobre a Gestora

Sobre a Administradora e Seguradoras do Fundo

Sobre a Administradora e Seguradoras do Fundo

Um fundo de previdência privada é uma forma de investimento opcional, que faz parte do regime de previdência complementar e é desvinculado da Previdência Social (a aposentadoria do Governo).

Nesse tipo de investimento, o contribuinte escolhe um fundo de investimento que melhor se encaixe ao seu perfil e faz aportes de valor e periodicidade definidos pelo próprio segurado.

Além da rentabilidade no período de acumulação, o investidor ainda conta com benefícios fiscais, o que torna o investimento mais vantajoso.

Depois de um período selecionado pelo investidor, que pode ser alterado em acordo com a seguradora do fundo, as contribuições feitas durante o tempo de aporte são revertidas em renda, de acordo com o valor presente do investimento.

Não, os aportes mensais não são obrigatórios.

Não, o valor de cada aporte pode ser definido pelo investidor, respeitando a movimentação mínima de cada fundo.

No ato de contratação do plano de previdência, o investidor deverá fazer duas escolhas que irão impactar no pagamento de impostos sobre o seu plano de previdência: o regime (PGBL ou VGBL) e a tabela de tributação (regressiva ou progressiva).

Existem dois regimes de tributação em planos de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), cada um com suas vantagens e desvantagens.

Durante o período de aportes, a principal vantagem está no PGBL, com o incentivo para quem possui renda tributável no Imposto de Renda.

Já durante o período de resgate, as vantagens do regime VGBL se sobressaem.

No ato de contratação do plano de previdência, o investidor deve escolher se opta pelo regime PGBL ou VGBL, e não é possível fazer a portabilidade entre regimes. Caso ele mude de ideia, deve parar de aportar em uma modalidade e criar um novo plano para começar seus aportes no outro regime.

No regime PGBL, todo o valor contribuído para a previdência complementar pode ser deduzido do imposto a ser pago, até o limite de 12% da renda tributável.

Por exemplo: se você possui uma renda anual de R$ 100.000, pode contribuir com até R$ 12.000 anualmente no Fundo Arca e esse valor será deduzido da sua renda tributável. Com isso, seu Imposto de Renda será calculado sobre R$ 88.000, e não sobre os R$ 100.000 originais.

Via de regra, o regime PGBL é o ideal para pessoas que trabalham com carteira assinada (CLT).

É possível ter mais de um fundo de previdência com regimes diferentes para aproveitar os benefícios de ambas as modalidades, mas não é possível realizar a portabilidade dos valores entre fundos de regimes distintos.

No regime VGBL, o valor contribuído para a previdência complementar não pode ser deduzido do imposto a ser pago, entretanto durante o período de resgate, as vantagens desse regime são maiores do que as do PGBL.

Enquanto no PGBL, o imposto é cobrado sobre o total dos valores aportados + o quanto eles renderam durante o tempo da contribuição; no VGBL, o imposto é cobrado somente sobre os rendimentos do valor investido, e não sobre o total.

A previdência complementar no regime VGBL também pode ser usada como forma de planejamento sucessório, visto que o valor contribuído para a previdência privada não entra no inventário e com isso, não está suscetível ao pagamento do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).

É possível ter mais de um fundo de previdência com regimes diferentes para aproveitar os benefícios de ambas as modalidades, mas não é possível realizar a portabilidade dos valores entre fundos de regimes distintos.

Em planos de previdência privada, existem duas tabelas nas quais pode ser aplicada a tributação do IR: a progressiva e a regressiva.

Enquanto uma calcula o imposto com base na renda obtida pelo investidor, a outra se baseia no tempo de contribuição para aplicar suas regras ao contribuinte.

A tabela progressiva funciona de forma semelhante à cobrança do Imposto de Renda: quanto maior a renda recebida pelo contribuinte, maior o imposto cobrado. O valor varia entre 7,5% e 27,5%.

tabela progressiva

Na tabela regressiva, a cobrança é feita de acordo com o tempo de investimento: quanto mais tempo o investidor passou realizando aportes em sua previdência, menos imposto ele paga.

tabela regressiva

A principal vantagem da tabela regressiva sobre a progressiva é que o menor imposto cobrado é de 10%, uma alíquota ainda inferior do que a cobrada sobre os ganhos de capital em outros investimentos.

- Gestora: é quem decide onde será investido o dinheiro do fundo, de acordo com o regulamento definido pela administradora do fundo e sua estratégia de alocação;

- Administradora: é a empresa responsável pelo bom funcionamento do fundo, definindo seu regulamento, tomando conta das burocracias e prestando contas aos órgãos reguladores;

- Seguradora: é a responsável pela segurança do seu patrimônio, pois é a empresa que coordenará o pagamento do valor contribuído quando o investidor quiser ter acesso a seu capital;

- Custodiante: é o responsável por realizar as ordens de compra e venda dos investimentos escolhidos pelo gestor;

- Distribuidores: são as instituições que disponibilizam o fundo de previdência a seus clientes para contratação.

O Fundo Arca é um produto de previdência privada que salienta os princípios de diversificação patrimonial, replicando a metodologia ARCA em seu portfólio.

A ARCA, estratégia de alocação de investimentos difundida por Thiago Nigro (O Primo Rico), visa a diversificação dos recursos em quatro classes de ativos, entre eles: ações de empresas brasileiras, fundos imobiliários, ações de empresas americanas e títulos de renda fixa.

O Fundo Arca é a solução ideal para investidores que visam um planejamento à longo prazo e buscam os benefícios inerentes ao tipo de produto oferecido, como a eficiência tributária presente nos fundos de previdência privada e o acesso a investimentos que outrora não estariam disponíveis ao investidor que possui um patrimônio inferior a R$ 1 milhão.

Não. Caso os pais ou responsáveis desejem realizar o investimento em nome de seus filhos menores de idade, é possível, desde que a criança possua um número de CPF válido e uma conta bancária de titularidade do menor.

Diferentemente de outros fundos de previdência, o Fundo Arca não possui taxa de carregamento, portanto o investidor pode investir com a confiança de que 100% do capital transferido será alocado nos ativos escolhidos pela gestora.

O Fundo Arca cobra uma taxa de administração de 0,59%, uma das menores do mercado, e não possui taxa de saída ou taxa de performance.

Para aderir ao Fundo Arca, o investidor deve possuir o valor mínimo de R$ 100,00 na conta da instituição financeira de sua escolha para realizar o aporte inicial. Para os aportes subsequentes, o investimento poderá ser feito de forma automática, através do débito programado em uma conta bancária do titular, ou de forma manual, escolhendo o valor desejado (respeitando a movimentação mínima de R$ 100,00).

Não. Os aportes mensais não são obrigatórios, e o valor de cada aporte pode ser definido pelo investidor, respeitando a movimentação mínima do Fundo Arca, que é de R$ 100,00.

Sim, basta contatar a instituição financeira de destino e informar que já possuía um saldo investido em outro produto de previdência no ato de contratação do Fundo Arca.

Atenção: só é possível realizar a portabilidade de um fundo de previdência para outro com o mesmo regime de tributação (PGBL-PGBL ou VGBL-VGBL).

A Grão surgiu com o propósito de conectar pessoas de mentalidade empreendedora e que querem atingir o sucesso financeiro a uma experiência de investimentos única, com benefícios exclusivos, produtos inovadores e total transparência. Somos uma empresa especializada em investimentos, feita por investidores e para investidores.

Monica Saccarelli: Sócia-Fundadora e Head de Distribuição
- É sócia do Grupo Primo
- É bacharel em Relações Públicas pela FAAP (SP), com especializações em marketing digital pela ESPM (SP), Harvard Business School e Columbia Business School (EUA)
- Foi fundadora da Rico Corretora



Guilherme Sá: Sócio-Diretor
- Foi tesoureiro do Banco Santander por 20 anos



Victor Oliveira: Head de Alocação
- É bacharel em Economia pelo Ibmec (RJ), com certificações CPA-20 (ANBIMA) e PQO (B3)
- Foi sócio do Banco Modal e head da área de wealth e da plataforma de fundos de investimentos



Alessandro Cangianelli: Head de Operações
- É bacharel em Administração pela Universidade Anhembi Morumbi (SP), com MBA em Gestão de Negócios pela FGV - Fundação Getúlio Vargas (SP)
- Foi analista de compliance da FIDUC e coordenador de cadastro da Itaú Corretora



Rodrigo Pereira: Analista de Portfólio
- É bacharel em Engenharia pela Universidade Presbiteriana Mackenzie (SP), com certificações CPA-20 (ANBIMA) e PQO (B3)
- Foi responsável pela prospecção de novos negócios e experiência do cliente na Vórtx



Leonardo Travessa: Analista de Controladoria e Liquidação
- É bacharel em Economia pela Universidade Paulista (UNIP)
- Foi analista de controladoria da Hectare Capital



Thaynara Teixeira: Analista de Cadastro/Backoffice
- É graduanda em Gestão Financeira pelo SENAC (SP)
- Foi responsável pela área de experiência do cliente da Grão Pagamentos e atuou no suporte técnico da Pagseguro

A S3 CACEIS Investor Services é uma empresa do Grupo Santander e uma das principais administradoras de investimentos do Brasil. Ela conta com uma estrutura que oferece serviços completos e personalizados para os fundos de investimento e seus cotistas.

A Icatu Seguros é uma empresa especialista em seguros de Vida, Previdência e Capitalização, que está no mercado há mais de 30 anos e conta com mais de R$60 bilhões sob gestão.

A XP Seguros é uma empresa do grupo XP Inc. comprometida em oferecer produtos de Previdência Privada que atendam às necessidades de seus clientes e garante autonomia integral para implementar melhorias e soluções aos brasileiros.

O banco BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e terceiro maior banco privado do Brasil, e atua no mercado brasileiro há quase quatro décadas buscando cultivar relações duradouras com seu rol de clientes.